Većina knjiga o osobnim financijama slaže se o temo što biste trebali prvo učiniti - nakon ispunjavanja osnovnih životnih potreba i smanjenja potrošnje - je da počnete stvarati crni fond. U crni fond se odvaja novac za uporabu samo u izuzetnim slučajevima. Nije namijenjen za kupnju novog automobila ili novog Playstationa. To nije niti novac koji ćete koristiti za renoviranje vaše kupaonice. To je posebno odvojen novac za uporabu samo u izuzetnim slučajevima.

Odgovor je jednostavan: što prije možete. Idealno bi bilo početi sa štednjom već u 20-tim godinama, nakon završetka školovanja ili nakon prve plaće. Što prije počnete štedjeti, Vaš novac će imati više vremena za svoj rast. Dobici iz jedne godine mogu generirati dobitke u idućim godinama - ovaj moćnan fenomen za izgradnju bogatstva izgradnju poznat je kao ukamaćivanje.