Većina knjiga o osobnim financijama slaže se o prvom koraku nakon ispunjavanja osnovnih životnih potreba i smanjenja potrošnje - započeti stvarati crni fond.

U crni fond se odvaja novac za uporabu samo u izuzetnim slučajevima. Nije namijenjen za kupnju novog automobila ili novog Playstationa. To nije niti novac koji ćete koristiti za renoviranje vaše kupaonice. To je posebno odvojen novac za uporabu samo u izuzetnim slučajevima.

Zašto trebate crni fond?

Zar je doista potrebno uopće pitati? Ovdje su neki stvarni hitni slučajevi koji se mogu dogoditi u svakom trenutku svakoj osobi:

• teška prometna nesreća ili bolest,
• selidba u drugo mjesto ili državu,
  
• teško oštećenje kuće/stana uzrokovano elementarnom nepogodom,
• drastična promjena tečaja,
• otkaz na poslu.

To su sve hitni slučajevi u kojima Vam treba odmah veći iznos novca. Za podizanje kratkoročnog nenamjenskog kredita obično nema dovoljno vremena, a ponekad si ne možete niti dopustiti ulazak u dodatni dug.

Koliko je dovoljno?

Ne postoji jedinstveni stav o tome koliko je dovoljno novca čuvati u crnom fondu. Neki kažu da morate spremiti iznos godišnje plaće, dok drugi vjeruju 1000 eura sasvim dovoljno. Istina je naravno negdje u sredini. Prije nego što donesete odluku o veličine Vašeg crnog fonda preporučujemo da dobro proučite vlastitu situaciju - vaš prihode i troškove. Posebno morate biti oprezni ako imate kredit za kuću, stan ili auto koji mjesečno otplaćujete.

Ja bih Vam preporučio da kao osnovni parametar izračunate ukupne mjesečne troškove kućanstva (prehrana, režije, troškovi prijevoza, rate kredita, ...). Taj iznos ukupnih mjesečnih troškova pomnožite

Kako započeti?

Početak Vašeg crnog fonda može biti vrlo jednostavan, npr. ulaganje 100 kuna na svoj bankovni račun. Ali prije nego što počnete, budite sigurni da ste pokrili vaše osnovne životne troškove. I dok stvarate svoj crni fond za hitne slučajeve, svakako nastojte smanjiti svoju potrošnju i izbjegavajte zaduživanje.

Mislim da je mudro novac crnog fonda držati negdje gdje mu nije previše lako pristupiti. (Zanemarite ovaj savjet ako znate da ste dovoljno disciplinirani i da nećete koristiti sredstva za druge namjene.) Možda ćete, na primjer, otvoren račun u banci po gradu. Depozit ili novac sa internet banku. Ne nosite bankovnu kartica tog računa sa sobom. I dalje ćete imati pristup blagajni kada vam je potrebna, ali ćete biti prisiljena razmotriti svoje radnje prije donošenja povlačenje.

Gdje držati crni fond:

• u kući - dobro skriveno, naravno
• u na računu u banci (karticu tog računa nemojte nostiti sa sobom kako ne biste pali u napast)
• krarkoročna oročena štednja (samo dio)
• novčani otvoreni investicijski fond (samo dio)