Financijski slobodnim se smatraju osobe koje više ne moraju raditi da mogli podmirivati svoje životne troškove. Obično se kaže da je za to potreban pasivni izvor prihoda veći od troškova života.

Naš mirovinski sustav je zamišljen (s naglaskom na zamišljen) da dolaskom u mirovinu postajemo financijski slobodni. Svi znamo da su u takvoj financijskoj slobodi dva problema: treba raditi i čekati do 65. godine života, a visina mirovine (pogotovo ako ćete za veći broj godina u mirovinu) teško će omogućavati pristojan život. Znači da smo prepušteni samo sebi.

Do financijske slobode se može doći i prije mirovine, ali to je težak put za koji je potrebno puno discipline i odricanja. Samo rijetki uspijevaju u željenom roku dostići taj cilj. To Vas ne smije nikako obeshrabriti jer to nije utrka u kojoj nagradu dobivaju samo pobjednici, već postoji i nagrada za one koji su samo i sudjelovali. Ne uspijete li dosegnuti financijsku slobodu u željenom roku ipak Vam ostaju ušteđena i investirana sredstva koja mogu znatno olakšati život.

Put prema financijskoj slobodi može se podijeliti u nekoliko koraka:

1. Vraćanje kratkoročnih kredita

Najveća opasnost koja vas očekuje na putu do financijske slobode su kratkoročni krediti i pozajmice poput minusa na tekućem računu, dugova na kreditnim karticama ili pozajmica od zelenaša. Bez vraćanja ovih dugova nema nikakve mogućnosti ni da započne Vaš put prema financijskoj slobodi.

2. Osnivanje crnog fonda

Crni fond je novac koji štedite u svrhu nekog velikog i neplaniranog događaja koji je financijski štetan. To ne uključuje popravak automobila ili ljetovanje već samo ozbiljne stvari poput preživljavanja u slučaju ostanka bez posla, ozbiljnih zdravstvenih problema i slično. Ciljani iznos se obično izračunava prema ukupnim mjesečnim troškovima života. Tako vaš crni fond može pokrivati minimalno 3 mjeseca ukupnih životnih troškova (režije, prehrana, anuiteti dugoročnih kredita) pa do 12 mjeseci. Dostizanjem iznosa potrebnog za tri mjeseca možete započeti s sljedećim korakom, ali ne zaboravite i dalje dopunjavati vaš crni fond.

3. Uspostavljenje kontrole nad dugoročnim kreditima

Prije svega ovdje se radi o stambenim kreditima na desetak i više godine. Za dostizanje financijske slobode trebali biste biti bez kredita. To znači da je možda potrebno ubrzati otplatu kredita kako biste ga otplatili do planiranog trenutka. Banke i stambene štedionice uglavnom kažnjavaju prijevremenu djelomičnu ili cjelokupnu otplatu kredita, ali i to se često isplati.

4. Štednja i investiranje

Kada ste osnovali svoj crni fond od kojeg možete živjeti barem 3 mjeseca (a poželjno je i duže) u slučaju izuzetnih slučajeva i uspostavili kontrolu nad svojim dugoročnim kreditom možete se ozbiljnije baviti štednjom i investiranjem. Odabrati možete otvorene investicijske fondove, dionice, dobrovoljnu mirovinsku štednju (III. stup) ili stambenu štednju.

Jedan od najlakših početaka je da u svojoj banci odaberete neki otvoreni investicijski fond i otvorite trajni nalog na manji iznos koji ćete s vremenom povećavati.

Za ulaganje u dionice treba puno znanja, iskustva i sreće pa vam prije ulaganja pravog novca na burzu preporučujem barem godinu dana igranja na nekoj domaćoj virtualnoj burzi.

Dobrovoljna mirovinska štednja od polovice 2010. godine više nije toliko atraktivna zbog ukidanja poreznih olakšica na uplate, ali i dalje ostaju državna poticajna sredstva od 15% na uplate.

Stambena štednja u trajanju od 5 godina je siguran način štednje, osiguran od države. Nakon pet godina uplata možete podignuti svoj novac (s uključenim kamatama i državnim poticajima) ili podići kredit.

5. Osiguranje

Ukoliko imate obitelj koja financijski ovisi o vama morate misliti i na najgore. Na raspolaganju su vam klasično životno osiguranje, investicijsko životno osiguranje (fond polica) i američki tip životnog osiguranja. Prva da oblika životnog osiguranja su pogodni i za štednju.

I što sad?

Ovi koraci su okvirne upute o čemu treba sve razmišljati ukoliko želite dostići financijsku slobodu. Vaš put prema financijskoj slobodi može biti i donekle drugačiji, ali nije ostvariv bez samodiscipline i pažljivog baratanja novcem.